Préparer sa retraite : Quels placements choisir ?

La retraite est au cœur des préoccupations des français. De nombreuses solutions de placement existent pour permettre aux épargnants de capitaliser en vue de se constituer une retraite complémentaire (PERP, assurance-vie, contrat Madelin, PEL, livrets d’épargne réglementés…).

Le 5^ème et dernier baromètre « Les Français et la préparation de la retraite » * réalisé par le cabinet Deloitte (Un des leaders mondiaux de l'audit et des services professionnels) révèle que les Français estiment qu’il leur manquera environ 1/3 de leur revenu de fin de carrière pour couvrir leurs besoins financiers au moment de la retraite.

Il en ressort également que « près d’un actif sur 2 (57%) épargne de manière plus ou moins régulière pour sa retraite, soit une hausse de 3 points par rapport à 2014.  Se préparer à la retraite est d’ailleurs le premier motif d’épargne chez les actifs, pour 52% des interrogés. L’assurance-vie et le plan d’épargne logement sont toujours les produits les plus utilisés. »  
* Baromètre mené auprès de 4 000 répondants, actifs et retraités.

Voici 3 solutions d’épargne qui vous permettront de préparer votre retraite et de diversifier votre patrimoine dès maintenant :

Préparer sa retraite avec le PERP

Le Plan d’Epargne Retraite Populaire (PERP) est un contrat d'assurance collectif à adhésion individuelle. C’est un placement performant et complet que les épargnants peuvent liquider dès l'âge de la retraite. Le PERPse constitue progressivement et offre un complément de revenus sous forme de rente viagère (versés à vie).

Le PERP peut être ouvert à moindre frais et présente de nombreux avantages :

- Les épargnants peuvent déduire de leur revenu imposable, les cotisations versées (dans certaines limites)

- Il existe une grande diversité de supports financiers répondant à différents besoins en termes de gestion, de diversification et d’objectifs

- Différentes options de rente sont proposées : rente viagère réversible, annuités garanties, rente à paliers croissants, rente à paliers décroissants

- Une sortie en capital est possible (sous conditions)

- Le PERP n'entre pas dans le plafonnement des niches fiscales à 10 000 € (le PERP est imposable dans la catégorie des pensions de retraite).

Préparer sa retraite avec le contrat Madelin

Le contrat Madelin s'adresse à tout contribuable français soumis à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des BIC (bénéfices industriels et commerciaux) ou sur le BNC (bénéfice non commercial) : professions libérales, exploitants individuels, gérants non-salariés d'une société de personnes, conjoint collaborateur non rémunéré par le TNS.

Il permet aux travailleurs non-salariés (TNS) de se constituer une retraite complémentaire tout en bénéficiant de garanties de prévoyance en cas d'accident de la vie (maladie, incapacité de travail, invalidité, décès...), de maternité ou de perte d'emploi subie.

Les cotisations versées par les travailleurs indépendants (au moins une fois par an) peuvent être déduites de leur revenu imposable dans la limite d'un plafond fiscal.

Dès leur départ à la retraite, les titulaires de contrats Madelin perçoivent leur capital sous forme de revenus ou de rentes viagères jusqu'au décès. Les versements en capital et les prestations en nature seront exonérés.

Préparer sa retraite avec les SCPI fiscales

Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est une épargne immobilière collective accessible à tout type d’investisseurs. Ce placement, formidable outil de diversification patrimonial consiste en la souscription de parts pour l’acquisition d’actifs immobiliers (à usage d’habitation, de commerces, de bureaux).

En contrepartie de la souscription, les sociétaires perçoivent une rente régulière, au prorata de la part du capital de la SCPI qu’ils détiennent.

Les SCPI offrent de nombreux avantages :

- Des tickets d’entrée faibles

- Pas de soucis de gestion

- Rentabilité forte

- Revenus garantis et réguliers (généralement sous forme de versements trimestriels)

- Mutualisation du risque (géographique, sectoriel, locatif...)

- Le marché secondaire, très bien organisé, permet de revendre ses parts facilement

Il en existe différents types : SCPI de rendement, SCPI Malraux, SCPI Pinel, SCPI Déficit Foncier, SCPI Duflot.

Vous souhaitez préparer votre retraite avec des placements sur mesure et rentables ? Contactez un conseiller en gestion de patrimoine et construisez ensemble votre stratégie patrimoniale à long terme.