Assurance-vie : Comment disposer de son épargne à tout moment ?

L’assurance-vie reste l’un des placements à long terme préférés des épargnants. Il a été particulièrement plébiscité par les français au mois de juillet 2016.
Cependant, beaucoup pensent encore que le capital investi reste bloqué jusqu’au décès de son souscripteur. Il n’en est rien puisque celui-ci peut être rendu disponible à tout moment par rachat ou demande d’avance.

Voici les différents moyens mis à disposition des souscripteurs pour profiter de l’épargne de leur contrat d’assurance-vie.

Assurance-vie : Comment effectuer un rachat ?

Il existe 3 formes de rachats :

► Le rachat total consiste à retirer la totalité de son capital en une seule fois. Viennent s’ajouter à cette opération les intérêts et plus-values éventuelles. En effectuant un rachat total, le souscripteur met fin à son contrat.

► Le rachat partiel permet au souscripteur d'une assurance-vie de disposer ponctuellement d’une partie de son épargne. Le contrat se prolonge alors avec le capital restant.

► Le rachat partiel programmé permet au souscripteur de bénéficier d’un complément de revenu régulier. Il peut ainsi retirer périodiquement une partie fixe de son épargne.

Lors d'un rachat, les intérêts et plus-values sont soit imposés avec l'ensemble des revenus, soit soumis à un prélèvement forfaitaire libératoire, dont le montant dépend de l'ancienneté de l'assurance-vie.

Assurance-vie : Comment demander une avance ?

Demander une avance revient à demander un prêt sur l'épargne disponible à son assureur. L'argent ne provient pas directement de l'épargne, qui reste placée dans son intégralité.

 
Une avance ne peut excéder 80% de la valeur de l'assurance-vie et doit être remboursée dans un délai de trois ans (renouvelable une à deux fois selon les compagnies d'assurance).

L'avance échappe aux impôts et prélèvements sociaux, mais elle implique le paiement d'intérêts, partiellement ou totalement compensés par les intérêts et plus-values que continue de générer l'épargne. Le choix est à faire au cas par cas, en fonction des caractéristiques du contrat.

Pour en savoir plus sur l’assurance-vie, contactez un spécialiste de l’investissement financier et de l’épargne.