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PATRIMOINE VIE PLUS

Un produit sélectionné par KACIUS

Détails de PATRIMOINE VIE PLUS

L'essentiel de PATRIMOINE VIE PLUS

Patrimoine Vie Plus est un contrat individuel d’assurance sur la vie de type multisupport à capital différé, régi par le code des Assurances et soumis au régime fiscal de l’assurance-vie.

Avantages de Patrimoine Vie Plus


  • La disponibilité du capital
  • La souplesse dans le choix des options de gestion et garanties
  • L’accessibilité aux divers supports d’investissements
  • Le libre choix des bénéficiaires
  • La fiscalité avantageuse en cours de vie du contrat et en cas de décès

CARACTÉRISTIQUES COMMERCIALES de PATRIMOINE VIE PLUS

Durée du contrat Fixe : (85 ans – l’âge du souscripteur) ou viagère au choix du souscripteur

SEUILS DE VERSEMENT du contrat PATRIMOINE VIE PLUS

Versement initial : 2 000 € minimum
Versements libres : 1 000 € minimum
Versements programmés : 150 €/mois, 300 €/trimestre, 600 €/semestre ou 1 000 €/an minimum

FRAIS sur PATRIMOINE VIE PLUS

Frais sur versement initial, versements libres et programmés : 4,50% maximum
Frais annuels de gestion sur le fonds en euros : 0.80 %
Frais annuels de gestion sur les unités de compte : 1,08%
Frais annuels de gestion en cas de choix d'une option d'arbitrage programmés : 1% pour le fonds en euros / 1,20% pour les unités de compte
Frais d’arbitrage libre : 0,80% des montants arbitrés avec un minimum de 40€. Un arbitrage gratuit par année civile. Pas de frais d’arbitrage pour les arbitrages effectués dans le cadre d’une option d’arbitrages programmés.
Frais de rachat partiel et total : Gratuits
Frais de rachats partiels programmés (RPP) : Gratuits
Frais de remise de titres : 1% des fonds gérés réglés sous forme de titres
Frais de gestion des rentes : 3% du montant de chaque rente versée

ARBITRAGE LIBRE du contrat PATRIMOINE VIE PLUS

Montant minimum : 1 000 €

SEUILS DE RACHAT/AVANCE du contrat PATRIMOINE VIE PLUS

Rachat partiel : 1 000 € minimum*
Rachats partiels programmés (RPP) : 100 € minimum* quelle que soit la périodicité.
Avance : 1 000 € minimum et maximum 60% de la valeur de rachat du contrat.

* Le solde minimum devant rester sur le contrat est de 500 € après un arbitrage, un rachat partiel ou un rachat partiel programmé.

OPTIONS D’ARBITRAGES PROGRAMMÉS sur le contrat PATRIMOINE VIE PLUS - Les 5 options ne sont pas compatibles entre elles

- Arbitrage à seuil de déclenchement avec sécurisation des plus-values 
- Arbitrage sur alerte à seuil évolutif (stop-loss relatif) 
- Dynamisation progressive de l’investissement
- Dynamisation des plus-values
- Rééquilibrage automatique partiel

GARANTIES COMPLÉMENTAIRES du contrat PATRIMOINE VIE PLUS

- Garantie décès toute cause en option
- Garantie doublement du capital en cas de décès accidentel en option

OPTIONS AU TERME du contrat PATRIMOINE VIE PLUS

- Prorogation annuelle
- Versement du capital (valeur de rachat)
- Rente viagère
- Rente viagère réversible
- Annuités garanties
- Panachage entre versement du capital et rente
- Remise de titres

UNITÉS DE COMPTES du contrat PATRIMOINE VIE PLUS

Nombre d’unités de compte ** éligibles 650 unités de compte sélectionnées auprès de 110 gestionnaires financiers renommés permettent d’investir sur différents :
- secteurs d’activité,
- classes d’actifs,
- styles de gestion,
- zones géographiques.

** Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers

Fiscalité du contrat Patrimoine Vie Plus


Durant la phase de constitution du capital, si aucun rachat n’a été effectué, les plus-values de votre contrat d’assurance-vie ne sont pas imposées. En revanche, elles sont soumises aux prélèvements sociaux.
En cas de rachat partiel, rachat partiel programmé ou rachat total, en sus des prélèvements sociaux, les plus-values sont imposées.
2 options sont possibles : 
- l’intégration des plus-values dans ses revenus lors de la déclaration annuelle
- le prélèvement forfaitaire libératoire demandé au plus tard, lors de la demande de rachat.

L'avis de KACIUS

PATRIMOINE VIE PLUS a obtenu le label d’Excellence des Dossiers de l’Épargne pour son contrat d’assurance-vie Patrimoine Vie Plus. Ce label récompense l’étendue et la diversité de la gamme de supports en unités de compte, la diversité des options de gestion, la souplesse en matière d’avance et de rachats et le rendement de l’actif général.
Patrimoine Vie Plus a également été distingué par le magazine Gestion de Fortune qui classe ce contrat dans son top 5 des contrats d’assurance-vie.
Investir Magazine a décerné un laurier d’argent au contrat Patrimoine Vie Plus dans la catégorie «contrats multi-support » récompensant ainsi la qualité et la diversité de sa gamme de supports financiers.



La notation KACIUS :
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