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Avoir deux contrats d’assurance-vie : une solution pour diversifier ses placements ?

L'actualité avec KACIUS Capital

24 octobre 2016

Avoir deux contrats d’assurance-vie : une solution pour diversifier ses placements ?

Avoir deux contrats d’assurance-vie : une solution pour diversifier ses placements ?

Finances perso

Auteur : Cathia DIRATH
Contactez l'auteur

Le contrat d’assurance-vie est le placement le plus plébiscité par les épargnants qui souhaitent préparer leur avenir et protéger leurs proches en cas d’accident de la vie.


Quels avantages y a-t-il à posséder deux contrats d’assurance-vie ? Quelle fiscalité est appliquée à ces contrats lors de la succession ou transmission ?


Avoir deux contrats d’assurance-vie pour diversifier et garantir ses placements

Avoir deux contrats d’assurance-vie permet de booster son épargne en mettant en place deux stratégies de placements :


► La première consiste à enrichir un premier contrat d’assurance-vie d’actifs dits prudents : les fonds en euros à capital garanti.

► La seconde, plus dynamique, consiste alors à placer sur le deuxième contrat des actifs en unités de comptes. 


Vous pourrez ainsi transférer une partie de l’avoir disponible sur votre autre contrat si le taux des fonds en euros sélectionnés s’effondre.

Vos deux contrats d’assurance-vie vous permettront également de bénéficier de la garantie (fixée à 70 000 euros par client et par compagnie) sur vos deux contrats en faisant appel à deux assureurs distincts.

Autre avantage, en cas de nantissement d’un des contrats (choisir le contrat d’assurance-vie pour garantir un bien dans le cadre d’un emprunt), vous pourrez conserver la liberté de gestion du second voire de l’utiliser pour contracter un nouveau prêt immobilier par exemple.


Avoir deux contrats d’assurance-vie : fiscalité et succession

Le contrat d’assurance-vie prend tout son sens au moment de la succession. Sa fiscalité reste toutefois complexe puisqu’elle tient compte de plusieurs critères : la date de souscription, l’âge du bénéficiaire au moment de la souscription, la date des versements.


► Pour les versements effectués avant 70 ans :

Après un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire, ces versements sont soumis à un barême de taxation spécifique (entre 20 et 31,25%).


► Pour les versements effectués après 70 ans :

Après un abattement de 30 500 €, les primes versées sont imposées au barème des droits de succession (entre 5 et 60% selon le lien de parenté). Les gains sont eux exonérés.


Dans le cadre d’une transmission, les personnes possédant un gros patrimoine peuvent utiliser ce levier pour faire jouer à deux reprises l’abattement de 152 500 euros par bénéficiaire (avant 70 ans).


Avoir deux contrats d’assurance-vie permet donc de compartimenter sa fiscalité.

 

Pour en savoir plus sur l’assurance-vie, contactez nos spécialistes.

 

Source : Capital

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